„Vannak rosszabb dolgok is az életben, mint a halál. Például, ha egy estét eltöltesz egy biztosítási ügynökkel.” – mondta egyszer Woody Allen, aki akkoriban még nem gondolkozhatott online biztosításkötésben. Nézzük meg, hogy kinek és milyen biztosítási termékek esetében javasolható a digitális technikák alkalmazása! Mik azok a kockázatok, ahol elkerülhetetlen egy biztosítási szakember tudásának bevonása?
Az utóbbi években már nemcsak különféle termékeket, hanem pénzügyi szolgáltatásokat, így biztosítást is vehetünk kényelmesen otthon a fotelban ülve. Ha rosszul választottuk meg a cipő, ruha méretét, fazonját, akkor lehetőségünk van a termék visszaküldésére. De mikor derül ki, ha nem az igényeinknek megfelelő biztosítási fedezeteket választottunk? Sajnos csak a kárrendezésnél, azaz humorosan megfogalmazva: „A biztosítás olyan, mint egy esernyő: ha süt a nap, akkor megveszed, és addig fizeted a tárolását, amíg végre nem lesz rá szükséged. És amikor a legnagyobb vihar van, akkor jössz rá, hogy lyukas.”
Online biztonságosan megköthető biztosítási termékek
Ha Ön egyszerű, standardizált terméket keres magánemberként, akkor nyugodtan keresse fel bármelyik biztosítási alkusz webes felületét.
Az online szerződéskötés előnyei:
Gyorsaság és kényelem: A szerződés bármikor, bárhonnan (24/7) megköthető, akár percek alatt. Nincs szükség előre egyeztetett időpontra vagy utazásra.
Ár-összehasonlítás: Könnyen használható összehasonlító portálok állnak rendelkezésre, így gyorsan áttekinthetők a különböző biztosítók ajánlatai, segítve a legolcsóbb vagy legjobb ár-érték arányú opció megtalálását.
Dokumentáció: A szerződés és az összes kapcsolódó dokumentum azonnal, digitálisan elérhető és tárolható.
Hagyományos tanácsadással kötött szerződések
Ha Önnek magánemberként vagy cégvezetőként testreszabott, komplex védelemre, ill. a meglévő szerződések folyamatos karbantartására van szüksége, akkor a biztosítási tanácsadó igénybevétele megkerülhetetlen.
Személyes szakértői tanácsadás: A biztosítási ügynök vagy alkusz mélyrehatóan ismeri a piacot, segít felmérni a valós kockázatokat és személyre szabott megoldást javasol. Ez különösen fontos komplex vagyonbiztosításoknál, azaz az Ön vállalkozása esetében is.
Hibák elkerülése: A tanácsadó segít kitölteni a nyilatkozatokat, biztosítva, hogy a kockázat elbírálásához szükséges összes információ pontosan rendelkezésre álljon. Ez csökkenti a későbbi kárrendezési elutasítás kockázatát.
Komplex termékek: Összetett biztosítások (pl. kombinált vállalati csomagok, speciális felelősségbiztosítások) esetén a személyes magyarázat és a fedezetek finomhangolása elengedhetetlen.
Kárrendezési támogatás: Az elkötelezett biztosítási tanácsadó segíti az ügyfelet a kárbejelentésben és a kárrendezési folyamatban, ami stresszes helyzetben hatalmas segítséget jelent.
Bizalom és kapcsolat: Hosszú távú, bizalmi kapcsolat építhető ki a tanácsadóval, aki idővel ismeri a vállalkozás vagy a család változó igényeit.
A vagyonbiztosítás megkötésekor elkövetett hibák később, kár esetén rendkívül költségessé válhatnak. A leggyakoribb tévedések általában a biztosítási összeg helytelen megállapításából és a feltételek figyelmen kívül hagyásából adódnak.
A legfontosabb, tipikus hibák, amelyeket tanácsadó segítségével elkerülhetők:
1. Alulbiztosítás: A biztosítási összeget (azaz a vagyontárgy maximális értékét) alacsonyabbra állítják be, mint a vagyontárgy valós újraépítési vagy újbeszerzési értéke. Gyakran a havi díjon szeretnének spórolni.
2. Helytelen érték meghatározása: Sok ügyfél nem a megfelelő értéket veszi alapul a biztosítási összeg megállapításakor.
- Ingatlan esetén: Gyakran a forgalmi értékkel (ami a telek árát is tartalmazza) számolnak a helyreállítási érték (újraépítési költség) helyett. A biztosításnak csak az építési költséget kell fedeznie, de a pontos újraépítési ár gyakran magasabb, mint a forgalmi ár.
- Ingó vagyon esetén: Nem aktualizálják a készletek, gépek értékét. Például, ha egy vállalkozás új gépsort vesz, de elfelejti felvenni a vagyonlistába vagy növelni a biztosítási összeget.
- Avult érték választása: Az új érték (újbeszerzés) helyett a régebbi, avult értékre szóló biztosítást választják a spórolás miatt. Kár esetén ez azt jelenti, hogy a kifizetett összeg nem lesz elegendő az új eszköz megvásárlására.
3. A feltételek figyelmen kívül hagyása
A legtöbb konfliktus ebből a pontból fakad a kárrendezés során.
- Kizárt kockázatok: Feltételezik, hogy mindenre kiterjed a biztosítás, holott a szerződés nevesítve kizárhat bizonyos káreseményeket (pl. árvíz, földrengés, háború).
- Műszaki védelem benemtartása: Vállalkozásoknál (de lakásoknál is) a biztosító megkövetelhet bizonyos védelmi szinteket (pl. riasztórendszer élesítése, megfelelő zárrendszer, kamerarendszer működése). Ha a kár (pl. betörés) úgy történik, hogy a vállalt védelmet nem tartották be, a biztosító részben vagy egészben mentesülhet a fizetési kötelezettség alól.
- Kárbejelentési határidő elmulasztása: Túl későn, a feltételekben rögzített határidőn túl jelentik be a kárt.
4. A megfelelő fedezet hiánya
- Kiegészítő fedezetek kihagyása: Nem kötnek üzemszünet-biztosítást (vállalkozásoknál), holott a vagyonkárt követő leállás a legnagyobb pénzügyi veszteséget okozhatja.
- Felelősségbiztosítás hiánya: Nem gondolnak arra, hogy a vagyonbiztosítás mellett szükség van vállalati felelősségbiztosításra is, amely a harmadik félnek okozott károkat téríti (pl. egy termékhiba miatti személyi sérülés, munkavállaló balesete miatt kártérítés)
